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                科技造就移動電商先鋒

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                首頁 > 幹貨邦 > 科技動态 > 二維碼大戰 NFC:意料之外的一場支付技術戰争
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                即可工業園 ·  2017-08-24 17:10   33
                摘要:90 年代末到 2000 年初,二維碼和 NFC 技術相繼誕生。此後的數年裏兩項技術穩步發展,并沒有産生什麽糾葛。直到 2011 年左右,随着移動互聯網的普及,二維碼和 NFC 作爲新興的支付手段開始在移動支付領域短兵相接。

                90 年代末到 2000 年初,二維碼和 NFC 技術相繼誕生。此後的數年裏兩項技術穩步發展,并沒有産生什麽糾葛。直到 2011 年左右,随着移動互聯網的普及,二維碼和 NFC 作爲新興的支付手段開始在移動支付領域短兵相接。

                對于兩項技術來說,NFC 的技術複雜度更高,體驗更具「科技感」。但在移動支付的浪潮中,成本相對低廉的二維碼充分發揮了自己的優勢,迅速搶占 NFC 支付的市場,很有可能發展爲移動支付的絕對的主力。線下的補貼大戰方興未艾,進入到 2017 年二維碼又又把戰火引向了公共交通出行領域。 自今年 8 月 20 日起,北京地鐵開始試點推廣二維碼乘車。目前機場線已經支持「線上購票,線下取票」服務,即乘客可以像買電影票一樣,提前在 app 端購買然後取票進站乘車。 而根據官方介紹,從 9 月 20 日起,乘客在部分站點可以直接刷二維碼進站乘車,進一步省掉取票的環節。預計到 2018 年一季度,北京地鐵全網所有線路和車站都能實現手機刷二維碼進出站。 

                值得注意的是,就在幾天前——8 月 14 日,北京地鐵、北京市政交通一卡通的官微先後發布了「北京地鐵全線支持刷手機乘車」的消息,搭載 NFC 模塊的手機(需要支持一卡通服務或使用 NFC-SIM 卡)可以實現和公交卡相同的功能。經過多年的發展,手機一卡通功能終于正式「轉正」。 

                實際上,在這則消息公布之前,不論是手機廠商力推的各類 Pay 應用、還是運營商主導的 NFC-SIM 卡,早已實現了「刷手機乘車」的功能,而且就是在現有的閘機上實現的。因此這次官方發聲更多是出于推廣手機一卡通的戰略目的,極客公園也在第一時間進行了解讀。 一邊試點二維碼乘車,一邊又推廣手機一卡通,北京地鐵爲二維碼和 NFC 技術提供了一個拼殺的戰場。實際上,二維碼和 NFC 在移動支付上的較量還在繼續,公共交通領域的短兵相接已經無法避免。北京地鐵隻是這場戰争的一個局部縮影,在這背後,其實也是兩項技術在移動支付領域一次次此消彼長的對抗。 第一回合較量:勝利的并不是「技術流」 2016 年 2 月 18 日,Apple Pay 正式登陸中國。那一天,不少 iPhone 用戶來到星巴克或麥當勞,想要去嘗鮮體驗「刷手機購物」。 以此爲節點,越來越多的人開始關注 NFC 支付。其他手機廠商也緊随其後,紛紛推出自己的 Pay 應用,開始涉足支付與清算領域。雖然此前銀聯推行相同支付通道的「閃付」已經多年,但 Apple Pay 引領的風潮迅速成爲一股正面力量,讓 NFC 技術終于可以和二維碼在移動支付領域同台競技。 

                在支付技術上,NFC 無疑是先進的,「碰一下」即完成付款的體驗自然、高效,和智能手機可以進行完美的融合。一時間 NFC 支付幾乎成爲中高端智能手機的标配功能,大衆關注度也提高了不少。 不過在手機廠商高歌猛進的背後,影響 NFC 支付普及的問題卻一點也沒有減少。首先,NFC 支付依賴于手機硬件實現(NFC 射頻天線、SE 安全模塊等),也需要商戶端設備的支持,這些都爲它帶來了較高的部署成本。 另外,雖然目前有數據顯示全國已具備 NFC 支付能力的 POS 受理終端占比近七成,但由于大量缺少 POS 終端、缺少培訓的中小型商家的存在,讓消費者在使用 NFC 支付時屢屢碰壁,導緻使用率下降。 反觀二維碼,它幾乎可以運行在所有手機上,商戶端接入的硬件成本和隐形成本要更低。比 NFC 支付更低的準入、使用門檻,再加上補貼的刺激,二維碼支付很快完成了市場的教育和滲透工作。 

                當越來越多的街邊小商販貼上 A4 紙打印的二維碼收款信息時,也意味着在市場占有率上二維碼正拉開和 NFC 支付的距離。根據易觀智庫發布的 2017 年第一季度《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》顯示,支付寶、微信支付聯手拿下移動支付市場超九成的交易份額。 

                在第一輪線下購物的支付較量中,NFC 雖然占領了技術的高點,借助蘋果這樣的「強力隊友」進行推廣,但二維碼憑借更低的部署成本迅速建立起優勢,橫跨不同的硬件和平台快速滲入到了不同的應用場景中。 線下商超購物不是移動支付的全部,進入到這輪公交支付的較量中,雙方可供調配的資源又發生了一些變化,整個戰事又陷入了膠着狀态。 第二回合較量,二維碼正在滲透到 NFC 的優勢領域 和線下購物場景遇到的種種阻力不同,公交領域可以說是 NFC 支付真正的主場。 手機一卡通本質上是利用手機對實體公交卡進行模拟,隻要完成了後台接入工作,接收端(閘機、刷卡機)幾乎不需要任何改造。在保證原有使用習慣的同時(可以不解鎖直接刷手機),手機一卡通還帶來了諸多便利。 例如空中充值功能非常方便,虛拟卡片則解決了不記名卡片丢失的問題,而一部手機還可以承載多個城市的公交卡,對于差旅人士來說也頗具吸引力。目前手機廠商(各類基于 eSE 安全模塊的 Pay 應用)和運營商(移動和聯通推出的 NFC-SIM 卡)已經提供了較爲完備方案可供選擇,在支付上也提供了一些優惠措施(例如減免開卡費)。 

                根據北京地鐵官方公布的數據,在試點的一個月時間内,手機一卡通的新增開卡量就到到了 20 萬張,日均交易筆數爲 20 萬筆,環比增長了 200%。與此同時,目前手機一卡通每日交易量僅占北京地鐵總日交易量的 2% 左右,說明還有非常可觀的成長空間。 對于二維碼來說,公交出行并不是一個唾手可得的市場,此前二維碼在該領域沒有任何技術積累和布局。但二維碼依然展開了主動進攻——憑借過去幾年在消費習慣上産生的巨大勢能,憑借現有已打通的支付體系,二維碼正在向 NFC 的優勢領域滲透。 支付寶目前已經支持武漢、杭州和青島三地的公交卡(部分線路),而「支付寶乘車碼」的适用城市包括濟南、湖州和紹興等 11 個城市;微信小程序「騰訊乘車碼」已經支持廣州、駐馬店和青島 3 個城市,小程序「深圳市民通」也提供了二維碼乘車的功能。 

                北京的情況比較特殊,雖然支付寶和微信的二維碼乘車沒有進入,但是北京地鐵官方和易通行 App 進行合作,具體的發展情況上文已經進行過簡單的介紹。 二維碼乘車的最大優勢在于可以和用戶常用的支付賬戶挂靠,省去了公交卡單獨開卡、儲值(圈存)的步驟,「先乘車,後扣款」邏輯符合現有的使用習慣,能夠避免公交卡不記名所帶來的一些問題。 但二維碼乘車最大問題在于效率低下。雖然現在一些系統提供了快捷方式可以快速打開支付頁面(例如 iOS 的 3D Touch,一些 Android 手機的指紋識别),但是普遍來說二維碼的呼出步驟是較爲繁瑣的,顯然無法和「靜默工作」的 NFC 相媲美。 另外,二維碼乘車需要對現有的閘機、刷卡機進行改造,而影響其識别成功率的因素也很多,例如掃碼的距離、角度,光線的明暗等。如果這些問題不能很好地解決,高峰期很容易造成閘機口的擁堵。這也解釋了爲什麽目前二維碼乘車的試點大多是在人流量較低、改造更加容易的公交車上進行的。 

                上一輪較量中,NFC 技術的普及嚴重受限于整體的部署成本,而在公交出行的領域,二維碼即将面臨同樣的問題。在使用習慣上,NFC 符合傳統公交卡的使用習慣,二維碼符合大衆的「無現金」消費習慣,但前者在效率上更具優勢。在使用成本上,NFC 依然繞不開手機的硬件成本,而二維碼可以繼續保持「零成本」的優勢。 未來二維碼乘車的演進方向将是:地鐵方面從「二維碼取票」切入,先解決買票時排隊、找零這些痛點,再向二維碼進出站過渡。公交方面優先選擇人流量較低的線路進行改造,保留刷卡機的同時增加掃碼的功能,逐步培養用戶習慣。 需要注意的是,在這背後還有一個助推劑和一個隐患。助推劑是目前微信和支付寶力推的「無現金日」、「無現金周」甚至「無現金城市」等營銷活動,對于二維碼乘車的普及也有積極的推動作用。隐患是二維碼乘車無法繞開現有的公交集團,全國各地标準規範又不盡相同,因此在清算方式上會面臨一些阻力。 兩個「半路出家」技術的貼身肉搏 雖然當下二維碼和 NFC 在移動支付上貼身肉搏,但有意思的是,兩者在支付領域實屬「半路出家」,起初不會有想到這兩項技術會相交于支付領域。二維碼的出現是因爲一維碼的信息密度已經不能滿足商用需求,所以在水平和垂直方向均存儲信息就帶來了「二維」的概念。NFC 技術則脫胎于非接觸式射頻識别(RFID),在讀寫卡之外增加了更加豐富的交互功能。

                從本質上來說,二維碼和 NFC 技術的誕生都是因爲信息傳遞的升維需求。電子現金交易本身也是一種信息的傳遞,一種用于連接用戶和服務的介質,因此二者在技術演進中逐漸成爲了新的支付手段。 NFC:2009 年,中國移動在國内 10 省範圍内進行移動支付業務試點。2011 年,央行在全國範圍内啓動 IC 卡芯片的遷移工作。2012 年,銀聯主導的 13.56MHz 方案列入國家标準,統一标準後的 NFC 支付開始進入主流視野。過去的 7、8 年中,運營上和銀聯一直是 NFC 支付背後積極的推手,但整個市場被引爆還是由于各類手機 Pay 服務的出現。 二維碼:2011 年,支付寶手機 app 推出二維碼支付業務。2013 年,微信 5.0 版本也加入了二維碼支付功能。随着打車類 app 的普及,也帶動了二維碼支付的早期成長。2016 年 8月,支付清算協會向支付機構下發了《條碼支付業務規範》(征求意見稿),這也是央行在 2014 年叫停二維碼支付以後首次官方承認了二維碼支付地位。

                可以看到,NFC 和二維碼在支付領域的較量始于 2011 年前後,這正好也是智能手機、移動互聯網大步走進大衆市場的時間。随着手機開始産生更多的消費行爲,廣衆所形成的向心力開始将兩種技術牽引到了同一個賽道上。 關于二維碼支付和 NFC 支付孰優孰略的讨論一直沒有停止過。除了技術上的差異,兩種移動支付方式的背後也是第三方支付牌照和央行、銀聯之間的博弈,同時摻雜着手機廠商和支付機構的利益糾葛,因此短時間内結束這個戰場的焦灼狀态是不可能的。可見的未來,二維碼和 NFC 在移動支付領域會繼續并線發展,不斷碰撞出火花然後回到自己的軌道上,最終在市場上将形成互補的關系。 

                雖然 NFC 占有諸多技術上的優勢,但二維碼在軟件層面提供了更低的使用成本,擊穿了硬件壁壘得以快速普及。至于二維碼相同的戰術能否複制到公交領域,逐步占領市場,将是接下來兩種支付方式競争中最值得關注的地方。 另一可供觀察的角度是,一項技術是能否普及,技術本身的先進與否隻是判斷維度之一。整體的部署成本,市場的接受程度可能是更爲核心的影響因素。回顧二維碼這個「低科技」技術一步步搶占市場的過程,對于「過時技術」的重新思考,對于我們進一步理解的技術先進性也是很有價值的。

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                90 年代末到 2000 年初,二維碼和 NFC 技術相繼誕生。此後的數年裏兩項技術穩步發展,并沒有産生什麽糾葛。直到 2011 年左右,随着移動互聯網的普及,二維碼和 NFC 作爲新興的支付手段開始在移動支付領域短兵相接。